Sun Finance революционизирует проверку личности и выявление мошенничества с помощью генеративного ИИ на AWS

Латвийская финтех — компания Sun Finance совершила прорыв в автоматизации процессов верификации личности и обнаружения мошенничества, внедрив комплексное решение на базе генеративного искусственного интеллекта от Amazon Web Services (AWS). Эта инновационная система значительно повысила точность извлечения данных из документов, улучшив показатель с 79,7% до 90,8%.

До внедрения нового подхода, Sun Finance, основанная в 2017 году и оперирующая на рынках онлайн-кредитования в девяти странах, сталкивалась с серьезными проблемами при обработке идентификационных документов в больших масштабах. Компания обрабатывает новый запрос на кредит каждые 0,63 секунды и ежемесячно выполняет более 4 миллионов оценок. В одной из самых высоконагруженных отраслей, где ежемесячно поступало 80 000 заявок на микрозаймы, до 60% из них требовали ручной проверки оператором. Основной причиной этого являлись ошибки традиционного оптического распознавания символов (OCR), составлявшие около 60% всех несоответствий между извлеченной информацией и данными, введенными клиентом.

Помимо проблем с извлечением данных, значительную часть ручной работы занимало выявление мошенничества. Около 10% ежедневных заявок были мошенническими, при этом злоумышленники использовали схожие изображения с характерными паттернами для обхода базовых проверок при подаче многочисленных запросов на кредит. Идентификация этих паттернов требовала трудоемкой ручной проверки большого количества изображений. Высокая стоимость обработки каждого документа и необходимость задействовать около трех штатных сотрудников только для ручной верификации в одном регионе делали экономически невыгодным расширение на рынки с микрозаймами низкой стоимости, а время обработки заявок могло достигать 20 часов для тех случаев, которые попадали на ручную проверку вне рабочего времени.

Для преодоления этих препятствий Sun Finance вступила в партнерство с AWS Generative AI Innovation Center. Проект был реализован в несколько этапов в течение 107 рабочих дней. Взаимодействие с Центром инноваций AWS Generative AI длилось 32 дня, с момента старта 26 августа 2025 года до финальной презентации 9 октября 2025 года. Затем последовала 26-дневная фаза технической передачи, завершившаяся 14 ноября 2025 года. После этого Sun Finance потребовалось 35 рабочих дней для запуска решения в производство, включая 14-дневную заморозку производства на период праздников с 18 декабря по 7 января. В результате, система была успешно запущена в эксплуатацию 22 января 2026 года.

Новое AI-решение было развернуто как полностью бессерверная архитектура на AWS и включает две основные системы: для извлечения идентификационных данных и для обнаружения мошенничества. В его основе лежат такие ключевые сервисы AWS, как Amazon Bedrock, использующий Anthropic’s Claude Sonnet 4 для AI-структурирования и визуального анализа, а также Amazon Titan Multimodal Embeddings для генерации векторов. Amazon Textract выполняет первичное OCR-извлечение текста из документов, а Amazon Rekognition применяется для резервного OCR, обнаружения и маскировки лиц. Для бессерверного поиска сходства векторов по известным мошенническим паттернам используется Amazon S3 Vectors.

Внедрение этой интегрированной платформы привело к значительным улучшениям операционной эффективности. Помимо повышения точности извлечения данных, удалось сократить затраты на обработку одного документа на 91%, а время обработки запросов сократилось с 20 часов до менее чем 5 секунд. Эти результаты позволили Sun Finance не только эффективно справляться с огромными объемами заявок, но и значительно снизить ручную нагрузку. Автоматизация высвободила ценные ресурсы, которые теперь могут быть направлены на более стратегические задачи, а также открыла возможность для рентабельного расширения в отрасли с низкостоимостными микрозаймами, которые ранее были недоступны из-за высоких операционных издержек.